Full Kasko (Tam Kasko) Nedir, Neleri Kapsar?

Full Kasko (Tam Kasko) Nedir?

Full kasko, kasko genel şartlarında yer alan hem ana teminatların hem de ek teminatların tamamını kapsaması hedeflenen, en geniş kapsamlı kasko sigortası türünü ifade eder. Full kasko ifadesi, resmî mevzuatta bir ürün adı olarak geçmez; genel şartlarda bu ürün "tam kasko" olarak tanımlanır ve "teminat gruplarının tamamı ile ek sözleşme ile teminat kapsamına alınabilecek tüm riskleri içeren kasko ürünü" olarak açıklanır.

Tam kasko, kasko sigortası türleri arasında dar kasko, genel kasko ve genişletilmiş kaskonun üzerine konumlanan en üst seviye pakettir. Tam kasko bu nedenle, teorik olarak kasko genel şartlarında ek sözleşmeyle teminat verilebilen tüm rizikoları poliçe içine almayı amaçlar.

Full kasko ve tam kasko aynı şey mi?

Tam kasko, genel şartlarda resmî olarak tanımlanan ürün ismidir; full kasko ise sigorta şirketleri ve kullanıcıların günlük dilde aynı ürünü tarif etmek için kullandığı pazarlama ifadesidir. Tam kasko ile full kasko arasındaki fark, teknik açıdan isimde kalır; kapsam açısından ikisi de ana teminatların ve ek teminatların tamamına yakınının poliçeye eklenmesini anlatır.

Full kasko, Emirando Sigorta gibi sitelerde "kasko genel şartlarında belirtilen risklerin tamamına karşı koruma sağlayan, ana + ek teminatların hepsini içeren paket" olarak anlatılır. Full kasko tanımında özellikle vurgulanan nokta, böyle bir ürünün resmî bir kasko türü adı olarak geçmediği, ama piyasanın günlük dilinde "tam kasko" yerine yerlileşmiş bir isim olduğu bilgisidir.

Tam kasko hangi kasko türleri arasında yer alır?

Tam kasko, Türkiye’de kasko çeşitleri arasında en geniş kapsamlı seçenektir. Tam kasko sınıflamasında dar kasko, genel (standart) kasko ve genişletilmiş kasko daha alt seviyede; tam kasko ise ana teminatlar + tüm ek teminatları içeren en "dolu" ürün olarak gösterilir.

Kasko türleri, TSB ve şirketlerin açıklamalarında dar, genel, genişletilmiş ve tam kasko olmak üzere dört ana başlık altında toplanır. Kasko türleri anlatılırken; dar kaskonun ana teminatların bir kısmını, genel kaskonun ana teminatların tamamını, genişletilmiş kaskonun ana teminatlara bazı ek teminatları, tam kaskonun ise tüm ek teminatları eklediği özellikle belirtilir.

Tam kasko hangi ana teminatları kapsar?

Tam kasko, diğer tüm kasko türleriyle ortak olan dört ana teminatı eksiksiz olarak kapsar. Tam kasko kapsamındaki ana teminatlar, Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları’nda şu şekilde sayılır:

Tam kasko, çarpma ve çarpışma riskini mutlaka içerir. Çarpma-çarpışma teminatı; aracın başka bir araca, duvara, ağaca, direğe, bariyere veya hareketli-sabit herhangi bir cisme çarpması ya da başka bir aracın sana çarpması sonucunda oluşan gövde hasarlarını kapsar.

Tam kasko, devrilme, düşme, yuvarlanma, yoldan çıkma gibi tek taraflı kazaları da ana teminat kapsamına alır. Devrilme teminatı, aracın kontrol kaybı sonucu yana yatması, takla atması veya şarampole yuvarlanması halinde oluşan hasarları karşılar.

Tam kasko, yanma teminatını değişmez bir ana kapsam olarak sunar. Yanma teminatı; yakıt sistemi, elektrik tesisatı, motor bölgesi veya harici bir yangın nedeniyle aracın zarar görmesi halinde devreye girer ve aracın onarımını veya pert durumunda bedelini öder.

Tam kasko, çalınma ve çalınmaya teşebbüs riskini de ana teminatlar içine dahil eder. Çalınma teminatı; aracın komple çalınması, parçalarının çalınması veya çalınmaya teşebbüs sırasında kapı, kilit, kontak, cam gibi parçalarda oluşan hasarları poliçe limitleri dahilinde karşılar.

Full kasko hangi ek teminatları içerir?

Full kasko, ana teminatların üzerine ek sözleşme ile verilebilecek tüm riskleri poliçeye eklemeyi hedefler. Full kasko ek teminatları şirketten şirkete küçük farklılıklar gösterse de, genel kasko ve genişletilmiş kaskoya göre çok daha geniş bir listeye sahiptir.

Tam kasko, çoğu üründe doğal afet teminatını standart olarak sunar. Doğal afet teminatı; deprem, sel-su baskını, dolu, fırtına, heyelan gibi olaylarda oluşan hasarı güvence altına alır ve bu riskler gerçekleştiğinde onarım bedelleri tam kasko kapsamına girer.

Tam kasko, terör, grev, lokavt, halk hareketleri ve bunlara müdahale sırasında meydana gelen zararlar için de ek teminat tanımlayabilir. Terör ve benzeri toplumsal olaylar, genel şartlarda ek sözleşmeyle verilebilecek riskler listesinde yer alır ve tam kasko ürünleri bu klozların tamamını poliçeye dahil etmeyi amaçlar.

Full kasko, ihtiyari mali mesuliyet (İMM), hukuksal koruma ve ferdi kaza koltuk teminatlarını da geniş limitlerle sunar. İMM teminatı, zorunlu trafik sigortası limitlerini aşan karşı taraf zararlarını ödemeye devam eder; hukuksal koruma, dava ve avukatlık masraflarına destek olur; ferdi kaza koltuk ise araç içindekilerin kalıcı sakatlık veya vefat riskleri için ek güvence sağlar.

Full kasko, günlük kullanımda rahatlık sağlayan mini onarım, cam teminatı, ikame araç, yol yardım ve geniş asistans paketleri ile de öne çıkar. Mini onarım, küçük göçük-çizik-lokal boya gibi işlemleri hasarsızlığı bozmadan veya düşük katılımlı şekilde yaptırmaya imkân verir; ikame araç, tamir süresince kullanabileceğin yedek aracı sağlar; yol yardım ve asistans ise çekici, lastik değişimi, akü takviyesi gibi pek çok hizmeti kapsar.

Full kasko, bazı ürünlerde kişisel eşya, aksesuar, ses-görüntü sistemleri, kemirgen zararı, yanlış yakıt dolumu, anahtar kaybı/çalınması, yetkisiz çekilme ve yurt dışı kullanımı gibi daha niş teminatları da limitli olarak poliçeye ekler. Full kasko kapsamının tam listesi her şirkette ve üründe farklı olacağı için, poliçedeki teminat tablosu aslında "full" kavramının gerçek sınırlarını gösterir.

Full kasko her şeyi gerçekten karşılar mı?

Full kasko, kasko genel şartlarında teminat verilebilecek neredeyse tüm riskleri kapsar ama her şeyi karşılamaz. Full kasko ifadesi, piyasada pratik bir özet olarak kullanılır; buna rağmen genel şartlardaki "teminat dışı haller" ve teknik istisnalar bu ürün için de aynen geçerlidir.

Tam kasko, savaş, isyan, nükleer riskler, müsadere, kamulaştırma, sigortalının kasten verdiği zararlar gibi durumlarda ödeme yapmaz. Tam kasko, ayrıca ehliyetsiz sürüş, yasal sınırın üzerinde alkol/uyuşturucu etkisi altında araç kullanımı gibi ağır kusurlu hallerde de hasarı kapsam dışı bırakabilir veya ödese bile rücu hakkını kullanabilir.

Tam kasko, araçtaki normal yıpranma, eskime, mekanik arızalar ve bakım eksikliğinden doğan bozulmaları da ödemez. Mekanik bir parça, tam kasko kapsamındaki bir kaza sonucu zarar görürse hasarın parçası olarak ödenebilir; fakat yağsızlık, susuzluk, kronik arıza, balata-lastik-akü gibi sarf malzemelerin ömrünü tamamlaması hiçbir kasko ürününde teminat konusu değildir.

Full kasko ile genişletilmiş kasko arasındaki fark nedir?

Full kasko, genişletilmiş kaskoya göre daha fazla ek teminat içeren kasko türüdür. Genişletilmiş kasko, ana teminatların tamamını ve seçilmiş bazı ek teminatları içerirken; tam kasko, teorik olarak genel şartlarda ek sözleşmeyle verilebilecek tüm ek teminatları poliçeye dahil etmeyi hedefler.

Tam kasko, genişletilmiş kaskoda isteğe bağlı olan birçok klozu "varsayılan" hale getirebilir. Tam kasko ürünlerinde; doğal afetler, terör, grev-lokavt, yurtdışı, hukuksal koruma, İMM, cam, ikame araç, geniş asistans ve kişisel eşya gibi teminatlar genelde daha yüksek limitler ve daha az muafiyetle sunulur. Genişletilmiş kasko ise bu listeyi daha dar bir çerçevede tutabilir.

Full kasko, bazı kaynaklarda teorik bir üst seviye olarak anlatılırken, birçok şirket fiiliyatta "genişletilmiş kasko + bazı ek teminatlar" kombinasyonunu full kasko adıyla pazarlayabilir. Full kasko, bu yüzden her zaman broşür veya reklam metniyle değil, poliçenin içindeki teminat listesiyle değerlendirilmelidir.

Full kasko ile trafik sigortası arasındaki fark nedir?

Full kasko, senin aracını ve poliçede yer alan ek riskleri koruyan isteğe bağlı bir mal sigortasıdır. Full kasko poliçesi, senin aracında oluşan hasarları ve bazı durumlarda üçüncü kişilerle ilgili ek sorumlulukları (İMM gibi) teminat altına alır.

Trafik sigortası, kazada kusurlu olduğunda karşı tarafa verdiğin maddi ve bedeni zararları ödeyen, kanunen zorunlu bir sorumluluk sigortasıdır. Zorunlu Trafik Sigortası, senin aracındaki gövde hasarını asla ödemez; yalnızca karşı tarafın tamir, tedavi ve tazminat kalemlerinde devreye girer.

Full kasko, trafik sigortasının yerine geçmez ve geçemez. Full kasko poliçesi olsa bile, aracı trafiğe çıkarabilmek için mutlaka ayrı bir zorunlu trafik sigortası gerekir; full kasko ise bu poliçenin üzerine eklenmiş güçlü bir koruma katmanı gibi çalışır.

Full kasko kimler için daha uygundur?

Full kasko, özellikle yüksek veya orta-üst değerli araçlar için daha uygundur. Full kasko tercihinde, aracın sıfır veya nispeten yeni olması, onarım maliyetlerinin yüksek olması ve yedek parça fiyatlarının pahalı olması gibi faktörler önemli rol oynar.

Tam kasko, aracı her gün aktif kullanan, yoğun trafik ve park stresi yaşayan, aracı iş-aile düzeninin merkezinde olan sürücüler için güçlü bir güvence sağlar. Tam kasko yaptıran sürücü, hem ağır kazalarda oluşabilecek büyük faturaları hem de günlük hayatta karşılaşabileceği pek çok ek riski tek paketle sigorta şirketine devretmiş olur.

Tam kasko, çok eski, piyasa değeri düşük veya yalnızca ara sıra kullanılan araçlarda maliyet/yarar açısından zaman zaman gereksiz kalabilir. Tam kasko gerekli mi sorusunda; araç değerinin kasko primine oranı, bütçe durumu, risk iştahı ve aracın senin için taşıdığı önem birlikte değerlendirilmelidir.

Full kasko fiyatları nasıl şekillenir?

Full kasko fiyatları, temelde aracın kasko değeri ve seçilen teminat kapsamına göre belirlenir. Full kasko prim hesaplamasında; Türkiye Sigorta Birliği’nin yayımladığı kasko değer listesi, aracın marka-model-yaşı, bulunduğu il, kullanım tarzı, sürücünün hasar geçmişi ve ek teminatların sayısı gibi birçok değişken kullanılır.

Tam kasko fiyatları, aynı araç için dar veya genel kaskoya kıyasla daha yüksektir. Tam kasko primi, hem ana teminatların tamamını hem de geniş ek teminat setini içerdiği için şirket açısından daha yüksek risk taşır; bu riskin karşılığı olarak poliçe bedeli de yukarıda seyreder. Buna rağmen tek bir ağır kazada veya doğal afette çıkabilecek tamir/pert faturası, yıllık tam kasko primini çok kolay aşabilir.

Full kasko poliçesi alırken nelere dikkat etmek gerekir?

Full kasko poliçesi alırken ilk adım, gerçekten "tam kasko" veya "full kasko" ürününü içeren bir poliçe başlığı gördüğünden emin olmaktır. Full kasko ürünleri, genel şartlara göre poliçe başlığında ürün türünün en az 16 punto ile yazılmasını gerektirir; bu sayede dar veya genel kaskoyu yanlışlıkla "full kasko" sanma riski azalır.

Tam kasko poliçesinde, teminat tablosunu satır satır incelemek gerekir. Tam kasko tablosunda; doğal afet, terör, İMM, hukuksal koruma, yurt dışı, cam, mini onarım, ikame araç, kişisel eşya, anahtar kaybı, yanlış yakıt, kemirgen, asistans, özel aksesuar gibi başlıkların gerçekten yazılı olup olmadığına ve limit-muafiyet ayrıntılarına bakmak önemlidir.

Full kasko tekliflerini karşılaştırırken sadece fiyata bakmak doğru değildir. Full kasko seçiminde; hangi şirkette hangi teminat gerçekten var, hangi teminat limitli veya muafiyetli, hangi teminat hiç yok sorularına net cevap bulduktan sonra, senin kullanım alışkanlıklarına en uygun paketi seçmek en sağlıklı yaklaşımdır.