Kasko Hasarsızlık İndirimi ve Kademeleri

Kasko hasarsızlık indirimi nedir?

Kasko hasarsızlık indirimi, kasko poliçe dönemini hasarsız bitiren sigortalılara bir sonraki yenilemede uygulanan prim indirimi sistemidir. Kasko hasarsızlık indirimi sayesinde, her hasarsız yılın sonunda kasko indirimi oranların giderek artar ve uzun vadede aynı kapsam için çok daha az prim ödemeye başlarsın.

Kaskoda hasarsızlık indirimi, her şirket için aynı oranlarla işlemese de temel mantığı hep aynıdır ve hasar yoksa ödül vardır. Kaskoda hasarsızlık indirimi, hem sigorta şirketini risk açısından rahatlatır hem de seni dikkatli araç kullanmaya motive eder.

Kasko hasarsızlık kademeleri ve kasko indirim oranları nelerdir?

Kasko hasarsızlık kademeleri, hasarsız geçen yıl sayısına göre artan kasko indirim basamaklarıdır. Kasko hasarsızlık kademeleri birçok şirkette benzer şekilde uygulanır ve genellikle şu aralıklarda seyreder:

• İlk poliçede: %0 (başlangıç, indirim yok)
• Birinci hasarsız yıl sonunda: %30 kasko indirimi
• İkinci hasarsız yıl sonunda: %40 kasko indirimi
• Üçüncü hasarsız yıl sonunda: %50 kasko indirimi
• Dördüncü hasarsız ve sonraki yıllarda: %60 kasko indirimi
• Bazı şirketlerde 5. yıldan sonra: %65 kasko hasarsızlık indirimi

Kasko kademeleri şirketten şirkete küçük farklarla değişebilir. Kasko kademeleri bazı markalarda %15-%50 bandı, bazılarında ise %30-%65 bandı olarak ilerler. Bu yüzden kendi poliçendeki kasko indirim oranları için mutlaka poliçe metnine veya teklif ekranına bakman gerekir.

Kasko indirim kademeleri ile trafik sigortasındaki 0-7 basamak sistemi karıştırılmamalıdır. Kasko basamakları ve hasarsızlık kademeleri, mantık olarak benzer şekilde iyi sürücüye indirim, hasarlı sürücüye basamak düşüşü prensibiyle çalışsa da, kasko şirketleri bu kademeleri kendi iç tarifelerine göre esnek belirler.

Kasko basamakları nasıl çalışır?

Kasko basamakları, poliçenin her yenileme döneminde "hasarlı mı hasarsız mı" olduğuna bakan bir dereceleme sistemidir. Kasko basamakları içinde, poliçeye yeni giren sürücü genelde başlangıç kademesinde (indirim yok) yer alır. Her hasarsız yıl sonunda bir üst kademeye çıkar ve kasko indirimi oranı büyür.

Kasko kademeleri bir hasar dosyası açıldığında ters yönde işlemeye başlar. Kasko kademeleri, kusurlu olduğun her tam hasarlı kaza için genellikle bir basamak düşer. Bazı şirketlerde kısmi kusurda veya küçük hasarlarda yarım basamak düşüş gibi ara kurallar da görülebilir.

Kasko hasarsızlık indirimi nasıl kazanılır?

Kasko hasarsızlık indirimi, poliçeni bir yıl boyunca hasar almadan veya hasar bildirimi yapmadan yenilediğinde kazanılır. Kasko hasarsızlık indirimi kazanmak için, poliçe dönemi içinde kasko şirketinden tazminat talebinde bulunmaman ya da hasarsızlığı bozmayan türde mini onarım gibi işlemlerle yetinmen gerekir.

Kaskoda hasarsızlık indirimi, her hasarsız yenilemede bir üst kademeye geçmeni sağlar. Kaskoda hasarsızlık indirimi sisteminde, ilk yenilemede %30, sonraki yıllarda %40-%50-%60 gibi oranlara çıkabildiğin için aynı aracı kullanmaya devam ettikçe prim farkını oldukça net hissedersin.

Kasko hasarsızlık indirimi ne zaman bozulur?

Kasko hasarsızlık indirimi, poliçe döneminde hasar dosyası açtırdığın ve bu hasar indirim koruması kapsamına girmediği zaman bozulur. Kasko hasarsızlık indirimi, özellikle kusurlu olduğun kazalarda kasko şirketinden tazminat aldığında bir veya birden fazla basamak düşerek azalır.

Kasko hasarsızlık indirimi ne zaman bozulur sorusunda, şirketlerin ayrıntılı kurallar koyduğunu unutmamak gerekir. Kasko hasarsızlık indirimi, bazı poliçelerde çalınma ve doğal afet hasarlarında hiç etkilenmezken, bazı poliçelerde bu tür hasarlarda da basamak düşebilecek şekilde tasarlanmıştır. Dolayısıyla "kasko hasarsızlık indirimi nasıl bozulur?" sorusunun net yanıtı, kendi poliçenin özel şartlarındadır.

Kasko hasarsızlık indirimini hangi hasarlar etkiler?

Kasko hasarsızlık indirimi, en basit hâliyle şu durumlarda bozulur:

• Kasko hasarsızlık indirimi, kusurlu olduğun bir kazada kasko şirketinden hasar ödemesi aldığında basamak düşürür.
• Kasko hasarsızlık indirimi, pert/tam hasar gibi büyük dosyalarda genellikle birden fazla basamak geri götürebilir.
• Kasko hasarsızlık indirimi, poliçedeki şartlara bağlı olarak hırsızlık ve doğal afet hasarlarında da kimi şirketlerde etkilenebilir, kimilerinde sabit kalabilir.

Hasarsızlık kademeleri, hasar türüne göre farklı tepki verebilir. Hasarsızlık kademeleri bazı poliçelerde %50-%50 kusur oranlı kazalarda "yarım basamak", tamamen karşı taraf kusurlu olduğunda ise hiç düşüş olmayacak şekilde tasarlanır. Bu nedenle kusur dağılımı kasko indirim oranları açısından çok önemlidir.

Kasko hasarsızlık indirimi hangi durumlarda bozulmaz?

Kasko hasarsızlık indirimi, bazı özel hallerde şirket politikası gereği korunur. Kasko hasarsızlık indirimi pek çok poliçede şu durumlarda bozulmaz:

• Kasko hasarsızlık indirimi, mini onarım hizmetlerinden (küçük göçük, lokal boya, ufak cam çatlağı vb.) yararlandığında genelde etkilenmez.
• Kasko hasarsızlık indirimi, çoğu şirket için yalnızca cam kırılması hasarlarında basamak düşüşüne neden olmaz veya indirim koruma klozu ile olduğu gibi saklanır.
• Kasko hasarsızlık indirimi, tamamen karşı tarafın kusurlu olduğu ve hasarın karşı tarafın trafik sigortasından ödendiği kazalarda değişmez.

Hasarsızlık indirimi, bazı kampanya ve hasarsızlık koruma teminatı ekleriyle daha da korunabilir. Hasarsızlık indirimi hakkı bu sayede özellikle ufak hasarlarda zarar görmeden, kademeni aynı seviyede tutarak bir sonraki yıl da yüksek indirim oranıyla devam etmeni sağlayabilir.

Hasarsızlık indirimi hakkı nasıl kaybedilir?

Hasarsızlık indirimi hakkı, poliçe süresince birden fazla ve yüksek tutarlı hasar bildirildiğinde kademeli olarak kaybedilir. Hasarsızlık indirimi hakkı, bazı şirketlerde art arda gelen hasarlarda indirim sıfırlama ve hatta zamlı prim seviyesine kadar gerileyebilir. Bu durumda kasko kademeleri en alt basamağa döner ve birkaç yıl yeniden hasarsız gitmeden eski indirim oranına ulaşamazsın.

Hasarsızlık indirimi hakkı, poliçeyi yenilerken şirket değiştirsen bile çoğu zaman başka sigortacıya taşınabilir. Hasarsızlık indirimi hakkı, SBM ve şirket kayıtları üzerinden görülebildiği için, yeni kasko teklifinde de önceki yıllardaki hasarsızlık kademeleri dikkate alınır. Ama yine de kesin taşınma şartları her şirketin kendi uygulamasına bağlıdır.

Hasarsızlık koruma teminatı nedir?

Hasarsızlık koruma teminatı, belirli türdeki hasarları kaskoya yansıtsan bile hasarsızlık indirimi kademeni koruyan ek bir kasko teminatıdır. Hasarsızlık koruma teminatı sayesinde, poliçede tanımlı sınırlar içinde bir veya birkaç hasar dosyası açsan bile kasko basamakları geriye gitmez ve kasko indirim oranları aynı seviyede kalmaya devam eder.

Hasarsızlık koruma teminatı nedir sorusunun önemli bir detayı, bu teminatın şartsız ve sınırsız olmadığıdır. Hasarsızlık koruma teminatı, genelde belirli hasar türlerinde (mini onarım, tek cam kırılması, düşük tutarlı dosya gibi) ve poliçe döneminde belli sayıda hasar için geçerlidir. Daha ağır veya çok sayıda hasarda koruma devreden çıkar ve hasarsızlık kademeleri normal şekilde düşer.

Hasarsızlık koruma nedir diye düşünürken, bu klozun ek primle satın alınan bir güvence yastığı olduğunu unutmamalısın. Hasarsızlık koruma, özellikle yüksek hasarsızlık indirim oranına (%50-%60-%65) ulaşmış sürücülerde, küçük hasarlar yüzünden yılların birikimini kaybetmemek için mantıklı bir ek teminat hâline gelir.

Kasko delinmesi ne demek?

Kasko delinmesi, günlük dilde kasko poliçesinin hasarsızlık indiriminin bozulması anlamına gelen bir ifadedir. Kasko delinmesi dendiğinde, aslında kasko hasarsızlık indirimi kademelerinin bir hasar dosyası yüzünden aşağı düşmesi, yani kaskonun bozulması kastedilir.

Kasko delinmesi, çoğu sürücünün "küçük hasarı cebimden mi ödesem, yoksa kaskoyu mu deldirsem?" ikileminde kullandığı bir terimdir. Kasko delinmesi riskini iyi hesapladığında, 1.000-2.000 TL’lik küçük bir hasarı cepten ödeyip %50-%60’lık kasko indirimini korumanın uzun vadede daha avantajlı olduğunu fark edebilirsin.