Ferdi Kaza Sigortası

Ferdi Kaza Sigortası Nedir?

Ferdi kaza sigortası, sigortalının poliçe süresi içinde maruz kalacağı kazaların sonuçlarına karşı maddi güvence sağlayan bir şahıs sigortasıdır. Ferdi kaza sigortasında "kaza" kavramı; ani ve harici bir olayın etkisiyle, kişinin iradesi dışında ölmesi veya bedensel bir arızaya uğraması olarak tanımlanır.

Ferdi Kaza Sigortası Hangi Durumları Kaza Sayar?

Ferdi kaza sigortası, sadece trafik kazası gibi büyük olayları değil; bazı "ani" ve "dış etkili" durumları da kaza kapsamına dahil edebilir. Genel şartlara göre örnekler: beklenmedik gaz teneffüsü, yanıklar, ani hareketle adale-sinir incinmesi/burkulma/kopma, yılan/haşerat sokmasıyla zehirlenme, ısırılma sonucu kuduz gibi haller kaza sayılabilir.

Ferdi Kaza Sigortası Hangi Durumları Kaza Saymaz?

Ferdi kaza sigortası, hastalık kaynaklı sonuçları ve kaza dışı bazı durumları "kaza" kabul etmez. Genel şartlarda öne çıkan örnekler: hastalıklar ve sonuçları, kaza sonucu değilse donma/güneş çarpması gibi etkiler, intihar veya intihara teşebbüs, kaza gerektirmeyen hallerde aşikar sarhoşluk/uyuşturucu/zararlı madde alımı, kaza gerektirmeyen cerrahi müdahale ve şua uygulamalarının sonuçları.

Ferdi Kaza Sigortası Neleri Kapsar?

Ferdi kaza sigortası, poliçede seçilen teminatlara göre farklı başlıklarda ödeme yapar. Genel şartlara göre ana yapı şu şekildedir: vefat, daimi maluliyet (sürekli sakatlık); ayrıca poliçede yazması şartıyla gündelik tazminat ve tedavi masrafları teminatı eklenebilir.

Vefat Teminatı

Vefat teminatı, teminat altındaki bir kazanın sigortalının derhal veya kaza tarihinden itibaren 1 yıl içinde vefatına sebep olması halinde devreye girer. Vefat halinde sigorta bedeli, poliçede yazılı menfaattarlara, menfaat yoksa kanuni hak sahiplerine ödenir.

Daimi Maluliyet (Sürekli Sakatlık)

Teminatı Daimi maluliyet teminatı, teminat altındaki kazanın sigortalıyı derhal veya kaza tarihinden itibaren 2 yıl içinde sürekli maluliyete/sakatlığa sürüklemesi durumunda ödenir. Daimi maluliyet tazminatı, tıbbi tedavi tamamlandıktan ve sakatlık kesinleştikten sonra; genel şartlardaki oranlama mantığına göre hesaplanır.

Gündelik Tazminat Teminatı

Gündelik tazminat teminatı, kaza nedeniyle sigortalı geçici olarak çalışamaz hale gelirse günlük ödeme sağlar. Genel şartlara göre bu ödeme, tedavinin başladığı günden sigortalının çalışabilecek hale geldiği güne kadar sürer; azami 200 gün ile sınırlıdır.

Tedavi Masrafları Teminatı

Tedavi masrafları teminatı, poliçede ayrıca belirtilmişse; kazadan itibaren 1 yıl boyunca doktor, ilaç, hastane ve benzeri giderleri (genel şartlarda nakil ücretleri hariç ibaresi yer alır) poliçede belirlenen limite kadar karşılayabilir. Genel şartlarda ayrıca, kaza sonucu diş/protez giderlerinin toplam tedavi limiti içinde azami %10 ile sınırlanabildiği de belirtilir.

Ferdi Kaza Sigortası Hangi Durumlarda Ödeme Yapmaz?

Ferdi kaza sigortası, hem "teminat dışı" sayılan genel istisnalara hem de "aksi sözleşme yoksa hariç" tutulan risklere sahiptir. En kritik nokta şu: Bazı riskler şirket tarafından ek sözleşme/ek primle teminata dahil edilebilir; bu yüzden poliçenin özel şartları belirleyicidir.

Genel Olarak Hariç Tutulan Haller

Ferdi kaza sigortası, genel şartlarda; savaş/ayaklanma/iç karışıklık, kavga ve halk hareketlerine iştirak, suç işlemek veya teşebbüs, kişinin kendini bile bile ağır tehlikeye atması (kurtarma hali hariç) gibi durumlarda ödeme dışı bırakabilir.

Terör, Nükleer, Biyolojik-Kimyasal Riskler

Ferdi kaza sigortası, genel şartlarda terör eylemleriyle bağlantılı bazı sonuçları (özellikle biyolojik/kimyasal bulaşma-zehirlenme gibi) ve nükleer riskleri teminat dışında sayabilir; ayrıca terör/sabotaj eylemlerine katılım hali de hariç tutulabilir.

Aksi Sözleşme Yoksa Hariç Tutulabilen Riskler

Ferdi kaza sigortası, poliçede aksi kararlaştırılmadıysa; motosiklet kullanımı, yüksek riskli sporlar ve profesyonel sporlar, sürat-mukavemet yarışları, yolcu sıfatı dışında uçuş, ayrıca deprem/sel/yanardağ/yer kayması gibi olayları teminat dışında bırakabilir.

Ferdi Kaza Sigortası Türkiye Dışında Geçerli mi?

Ferdi kaza sigortası, genel şartlarda teminatın Türkiye sınırları dışında da geçerli olabileceğini belirtir. Bu kapsam, şirketin poliçe özel şartlarıyla daraltılıp genişletilebileceği için "coğrafi kapsam" satırını poliçede mutlaka kontrol etmek gerekir.

Ferdi Kaza Sigortasında Tazminat Nasıl Hesaplanır?

Ferdi kaza sigortası, ödeme türüne göre farklı hesaplama mantıkları kullanır:

• Vefat tazminatı: Poliçedeki vefat sigorta bedeli ödenir.
• Daimi maluliyet tazminatı: Poliçedeki maluliyet sigorta bedeli, sakatlık oranına göre ödenir (genel şartlarda örnek oran tabloları yer alır).
• Gündelik tazminat: Poliçedeki günlük tutar × çalışılamayan gün sayısı (genel şartlarda üst sınır 200 gün).
• Tedavi masrafları: Fatura/evrak karşılığı, poliçedeki tedavi limitine kadar; genel şartlardaki kapsam ve istisnalara göre.

Ferdi Kaza Sigortası Primleri Neye Göre Belirlenir?

Ferdi kaza sigortası primi, tek bir "sabit fiyat" değildir; risk profiline ve seçilen teminatlara göre değişir. Uygulamada en çok etkileyen başlıklar: seçilen teminat tutarları, meslek ve çalışma şekli, riskli spor/aktivite durumu, coğrafi kapsam, ek teminatlar, yaş ve poliçe vadesidir (şirketler teklif ekranında bu değişkenlere göre fiyat üretir).

Ferdi Kaza Sigortası Satın Alırken Nelere Dikkat Edilir?

Ferdi kaza sigortası, "en ucuz poliçe" seçildiğinde çoğu zaman kritik boşluklar bırakır; doğru seçim için şu kontrol listesi işinizi kolaylaştırır:

1. Ferdi kaza sigortası teminatlarını tek tek yazdırın: vefat, daimi maluliyet, gündelik tazminat, tedavi masrafı.
2. Ferdi kaza sigortası istisnalarını okuyun: motosiklet, riskli spor, deprem/sel gibi konular poliçede "dahil mi hariç mi" net olmalı.
3. Ferdi kaza sigortası coğrafi kapsamını kontrol edin: yurt dışı teminatı poliçede nasıl yazıyor?
4. Ferdi kaza sigortası tazminat şartlarını kıyaslayın: vefatta 1 yıl, maluliyette 2 yıl kuralı gibi kritik süreler.

Ferdi Kaza Sigortasında Tazminat Süreci Nasıl İşler?

Ferdi kaza sigortası tazminat süreci, kaza olur olmaz doğru belge toplanırsa hızlı ilerler. Pratikte çoğu şirket benzer evraklar ister; olayın niteliğine göre ek belge talep edilebilir.

Ferdi Kaza Sigortası Tazminat Başvurusu İçin Gerekli Belgeler

Ferdi kaza sigortası tazminat belgeleri, şirkete göre küçük farklılıklar gösterse de yaygın liste şöyledir:

• Tazminat talep formu / dilekçe
• Kaza tespit tutanağı / polis-jandarma tutanağı / olay raporu
• Doktor raporu, epikriz, tedavi evrakları, fatura/fişler
• Maluliyet/sakatlık oranını gösteren rapor (sürekli sakatlık taleplerinde)
• Vefat halinde: veraset ilamı ve nüfus kayıt örneği gibi mirasçılık evrakları

Ferdi Kaza Sigortasında Prim Ödenmezse Ne Olur?

Ferdi kaza sigortasında prim, peşin ya da taksitle düzenlenebilir; genel şartlarda prim/peşinat ödenmeden sigortacının sorumluluğunun başlamayabileceği, taksit ödemelerinde gecikmeye bağlı teminatın durması ve fesih gibi sonuçlar düzenlenmiştir. Bu yüzden ödeme planı kısmı "küçük yazı" değil, doğrudan teminatın çalışıp çalışmamasını belirleyen bölümdür.

Ferdi Kaza Sigortasında Zamanaşımı Süresi

Ferdi kaza sigortasında zamanaşımı, genel şartlarda sigorta sözleşmesinden doğan talepler için 2 yıl olarak belirtilir. Uygulamada hak kaybı yaşamamak için kazadan sonra gecikmeden başvuru yapmak en güvenli yaklaşımdır.