Yangın Sigortası

Yangın Sigortası Nedir?

Yangın sigortası, yangının, yıldırımın ve infilakın (patlamanın) sigortalı mallarda doğrudan oluşturacağı maddi zararları; ayrıca yangın ve infilakın yol açtığı duman, buhar ve hararetin doğrudan verdiği hasarları poliçedeki sigorta bedeline kadar güvenceye alır.

Yangın Sigortası Neleri Kapsar?

Yangın sigortası, ana teminat olarak yangın,yıldırım ve infilak kaynaklı doğrudan hasarı karşılar ve bu olayların ürettiği duman,buhar ve ısı etkisini de kapsama dahil eder.

Yangın sigortası, paket şekilde genişletilir; konut ve işyeri paketlerinde yangın temeline hırsızlık, su baskını gibi ek teminatların eklenebilinir.

Yangın Sigortası Hangi Malları Sigortalar?

Yangın sigortası, poliçede yazan menfaat türüne göre bina, sabit tesisat ve eşyayı korur. Genel şartlarda binaya ilişkin kapsam; eklentiler, sabit tesisat, asansör, anten, temeller ve istinat duvarları gibi binayı tamamlayan unsurları içerir.

Yangın sigortası, taşınır tarafta ise sigortalı yerde bulunan ve poliçede tanıma giren eşyayı kapsar; ayrıca genel şartlar "aksine sözleşme yoksa" sigorta ettirenin, birlikte oturanların ve çalışanların eşyalarını kapsam içine alır.

Yangın Sigortasında Arsa Bedeli Ödenir mi?

Yangın sigortası, sigorta bedeli belirlenirken arsa değerini dikkate almaz; tazminat hesabı bina,tesisat ve eşya değerine göre yürür.

Yangın Sigortasına Hangi Teminatlar Eklenebilir?

Yangın sigortası, bazı riskleri ek sözleşme (kloz) ile genişletebilir ve poliçede bu eklerin açıkça yazması gerekir. Genel şartlarda özellikle grev,lokavt,kargaşalık ve halk hareketleri, terör, deprem ve yanardağ püskürmesi gibi risklerin ek sözleşmeyle teminata dahil edilebileceği belirtilir.

Yangın sigortası, yine klozlarla sel/su baskını, yer kayması, fırtına, dahili su, duman, taşıt çarpması ve kötü niyetli hareketler gibi başlıklarla genişletilebilen bir yapıya sahiptir; burada kritik detay şudur: Bu risklerin kendisi için kloz gerekir, fakat bu risklerin sebep olduğu yangın veya infilak sonucu doğan hasar genellikle ana yangın teminatı içinde değerlendirilir.

Yangın Sigortası Hangi Durumlarda Ödeme Yapmaz?

Yangın sigortası, savaş ve savaş benzeri olaylar ile nükleer risklerden doğan zararları teminat dışında bırakır.

Yangın sigortası, yangın çıkmadan gerçekleşen bazı hasarları da dışarıda tutar; örneğin eşyadaki kendi ayıp/bozulma/mayalanma-kavrulma zararları veya alev almadan ısıyla temas kaynaklı yanık-kavrulma gibi haller teminat dışıdır.

Yangın sigortası, "yangın çıkarmaksızın" elektrik akımına bağlı kısa devre/topraklama/voltaj dalgalanması gibi nedenlerle elektrikli cihazlarda oluşacak hasarları kapsam dışında sayar; buna karşılık kısa devre yangına dönüşürse, yangının doğrudan verdiği hasar ana teminat mantığıyla değerlendirilir.

Yangın Sigortası Her Şeyi Kendiliğinden Kapsar mı?

Yangın sigortası, bazı kıymetleri poliçede ayrıca belirtilmedikçe kapsam dışında bırakır; sanat ve antik değeri olan eserler, plan,kroki ve ticari defterler, nakit, kıymetli, maden ve mücevher gibi değerler buna örnektir. Yangın sigortası, kira kaybı, enkaz kaldırma masrafı ve "yangın ve infilak mali sorumluluğu" gibi kalemleri de otomatik kapsamaz; bu tür ihtiyaçlar ek sözleşme veya ilgili ürünlerle güvenceye alınır.

Yangın Sigortasında Eksik Sigorta Ne Demek?

Yangın sigortasında eksik sigorta, poliçedeki sigorta bedelinin, hasar anındaki gerçek değerden düşük kalmasıdır ve bu durumda sigortacı kural olarak zararı "sigorta bedeli / sigorta değeri" oranında öder.

Yangın sigortasında eksik sigortayı önlemek, binada "yeniden yapım maliyeti", eşyada "yerine koyma maliyeti" mantığıyla bedeli güncel tutmakla mümkün olur; özellikle enflasyon dönemlerinde yenilemelerde bedel güncellemesi büyük fark yaratır.

Yangın Sigortasında Tazminat Nasıl Hesaplanır?

Yangın sigortasında tazminat, kural olarak hasar anındaki "tazmin kıymeti (rayiç bedel)" üzerinden hesaplanır.

Yangın sigortasında yeni değer (ikame bedeli) seçeneği ise poliçede açıkça belirtilirse devreye girer ve uygun koşullarda yenisinin maliyeti baz alınır; rayiç bedelde ise eskime–aşınma–yıpranma düşülerek ödeme yapılır.

Yangın sigortasında mutabakatlı değer, tarafların bilirkişiyle değer tespit edip kabul etmesiyle oluşur ve bu yöntem tazminat hesabında itiraz alanını daraltır; ayrıca genel şartlarda ticari emtia için mutabakatlı değer yapılamayacağı belirtilir.

Yangın Sigortasında Hasar Olunca Ne Yapılır?

Yangın sigortasında hasar bildirimi, rizikonun öğrenildiği tarihten itibaren en geç 5 iş günü içinde sigortacıya yapılmalıdır.

Yangın sigortasında hasar anında yapılacaklar, "sigortalı değilmiş gibi" kurtarma/koruma önlemlerini almak, hasarlı yerde zorunlu haller dışında değişiklik yapmamak ve sigortacının incelemesine izin vermek şeklinde özetlenir.

Yangın sigortasında gerekli belgeler, olaya göre değişse de pratikte yangın için itfaiye raporu, sigortalı beyanı, fotoğraf/video, fatura/servis raporu gibi evraklar sık talep edilir.

Yangın Sigortasında Tazminat Ne Zaman Ödenir?

Yangın sigortasında tazminat ödeme süresi, tazminat miktarı kesinleştikten sonra sigortacının en geç 1 ay içinde ödeme yapması kuralına bağlanır.

Yangın Sigortası DASK Yerine Geçer mi?

Yangın sigortası, DASK'ın (Zorunlu Deprem Sigortası) yerine geçmez; DASK deprem ve depremin doğrudan neden olduğu yangın, infilak, tsunami ve yer kayması kaynaklı bina zararlarını poliçedeki limitlerle karşılar.

Yangın sigortası, deprem teminatını kapsamak istiyorsa poliçeye "deprem ve yanardağ püskürmesi" klozunun eklenmesi gerekir; ayrıca eşyayı ve DASK'ın kapsam dışı bıraktığı pek çok kalemi (poliçe yapısına göre) genişletmek için genellikle konut/işyeri paketleri tercih edilir.

Yangın Sigortası Fiyatı Neye Göre Çıkar?

Yangın sigortası primi, binanın kullanım türü (konut/işyeri/sanayi), yapı özellikleri, bulunduğu lokasyon, seçilen sigorta bedeli, ek teminatlar, muafiyetler ve geçmiş hasar deneyimi gibi değişkenlere göre hesaplanır. Yangın sigortasında "en doğru fiyat", aynı teminat yapısıyla karşılaştırma yapıldığında ortaya çıkar; bu yüzden teklif alırken klozları ve bedelleri birebir hizalamak gerekir.