Trafik Sigortası Neleri Karşılar

Trafik sigortası neyi karşılar?

Trafik sigortası, kusurlu olduğun bir kazada üçüncü kişilerin zararlarını öder. Zorunlu trafik sigortası 2025’te özetle şunları karşılar:

• Karşı aracın maddi hasarı Çamurluk, tampon, kaporta, mekanik hasar, pert (tam ziya) gibi zararlar
• Diğer maddi varlıklar Bariyer, trafik levhası, bina cephesi, bahçe duvarı gibi üçüncü kişilerin malları
• Sağlık giderleri Yaralanan kişilerin hastane, ameliyat, ilaç, tedavi masrafları
• Sakatlanma ve ölüm tazminatları Sürekli sakatlık ve vefat durumunda, zarar gören veya yakınlarına ödenen tazminat
• Bazı hukuki giderler Zarar görenin açtığı tazminat davasında, poliçe genel şartları çerçevesinde belirli hukuk giderleri

Trafik sigortası, bunların hepsini poliçede yazan teminat limitleri ve kusur oranı ölçüsünde karşılar. Zarar limitleri aşarsa, aşan kısım için İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) yoksa farkı sen ödersin.

Trafik sigortası neleri karşılamaz?

Trafik sigortası kapsamı, sadece üçüncü kişilerin zararlarıyla sınırlıdır. Zorunlu trafik sigortası 2025’te şunları karşılamaz:

• Kendi aracının hasarı (bunun için kasko gerekir)
• Kendi aracındaki sürücünün zararları (özel poliçeler hariç)
• Araç içindeki kişisel eşyaların zararları
• Poliçe genel şartlarında açıkça hariç tutulan özel durumlar
• Kasten yapılan kazalar ve ağır kusur içeren bazı hallerde doğan ek sorumluluklar

Yani "trafik sigortası kendi hasarını karşılar mı?" sorusunun cevabı nettir: Hayır, trafik sigortası kendi aracına gelen zararı ödemez, sadece karşı tarafın zararını öder.

2025 trafik sigortası teminat limitleri ne kadar?

2025 yılı için zorunlu trafik sigortası teminat limitleri 1 Ocak 2025 itibarıyla arttırıldı. Asgari limitler, farklı araç grupları için değişse de ana mantık aynı: maddi hasar ayrı, sağlık / sakatlık / ölüm ayrı sınırlarla korunuyor.

Otomobil / taksi grubu için 2025 teminat limitleri kısaca şöyle:

Maddi zararlar (araç hasarı)

• Araç başına: 300.000 TL
• Kaza başına (toplam): 600.000 TL

Sağlık giderleri (tedavi, ameliyat vb.)

• Kişi başına: 2.700.000 TL
• Kaza başına (toplam): 13.500.000 TL

Sakatlanma ve ölüm tazminatı

• Kişi başına: 2.700.000 TL
• Kaza başına (toplam): 13.500.000 TL

Diğer araç türlerinde (kamyon, minibüs, motosiklet, otobüs vb.) maddi zarar teminatı yine 300.000 TL / 600.000 TL, sağlık ve ölüm teminatları ise kişi başına 2.700.000 TL, kaza başına araç tipine göre 6.075.000 TL ile 31.590.000 TL arasında değişen limitlerle uygulanır.

Bu rakamlar asgari limitlerdir; tüm sigorta şirketleri, aynı yasal tabanı kullanmak zorundadır.

Trafik sigortası hasarın ne kadarını öder?

Trafik sigortası, kazada kusur oranına ve teminat limitlerine göre ödeme yapar. Mantığı şöyle düşünebilirsin:

Hasar tutarı, poliçedeki limitin altında ise

• Sigorta şirketi, kusur oranı kadar zararı tamamen öder.
• Örneğin: Maddi hasar 200.000 TL, maddi limit 300.000 TL, sen %100 kusurlusun, 200.000 TL’yi sigorta öder.

Hasar tutarı, poliçedeki limitin üstünde ise

• Sigorta şirketi, en fazla limit kadar ödeme yapar; kalan kısım araç sahibine ait olur.
• Örneğin: Maddi hasar 500.000 TL, maddi limit araç başına 300.000 TL, 300.000 TL’yi sigorta öder, kalan 200.000 TL’yi kusurlu sürücü öder.

Kusur paylaşımlı kazalarda

• Sigorta, kendi sigortalısının kusur oranı kadar üçüncü kişilerin zararını öder.
• Örneğin: Hasar 300.000 TL, %50–%50 kusur, her iki tarafın trafik sigortası karşı taraf için 150.000 TL’den sorumlu olur.

Bu yüzden "trafik sigortası kazanın ne kadarını öder?" sorusunun gerçek cevabı, her zaman "kusur oranı + teminat limiti kadar" şeklindedir.

Trafik sigortası hasar ödemesi kime yapılır?

Trafik sigortası hasar ödemesi, kural olarak zarar gören kişiye ya da onun gösterdiği servise/hastaneye yapılır:

Araç hasarı

• Çoğu durumda ödeme, karşı aracın anlaşmalı servisine veya araç sahibine yapılır.
• "Sigortadan araba yaptırmak" dediğimiz şey budur; sigorta servise ödeme yapar, sen ücret ödemezsin.

Bedeni zararlar (sağlık, sakatlık, ölüm)

• Hastane masraflarında ödeme, SGK ve sigorta şirketi arasında paylaşılabilir
• Sakatlık/ölüm tazminatında ödeme, zarar görene veya yasal mirasçılarına yapılır.

Kamu / üçüncü kişilerin malları

• Ödeme, zarar gören kuruma veya kişiye yapılır (belediye, kamu kurumu, bina sahibi vb.).

"Hasar durumu: kapalı ödeme" ifadesini gördüğünde, dosyanın sonuçlanıp ödemesinin tamamlandığı anlamına geldiğini; "muallak tutar" ifadesinin ise dosya henüz netleşmemişken ayrılan tahmini hasar karşılığı olduğunu düşünebilirsin.

Kazada kusurlu olsan da trafik sigortası hasarı karşılar mı?

Trafik sigortası, sistem gereği kusurlu olan aracın poliçesinden çalışır. Yani sen %100 kusurlu olsan bile, trafik sigortan karşı tarafın zararını kendi limitleri çerçevesinde öder.